Покупка квартиры в ипотеку: как безопасно покупать недвижимость?

Покупка ипотечного дома часто вызывает беспокойство, но сделка не представляет особой сложности. Независимо от того, была ли создана добровольная или принудительная ипотека на помещение, вы можете использовать финансирование банка.

Как купить недвижимость в долг по ипотеке? Какие формальности связаны с покупкой ипотеки? Прежде чем делать первые шаги - проверьте!

Покупка квартиры в залоге и самая важная информация об ипотеке

Получение кредита под залог недвижимости не должно вызывать серьезных проблем, но только в том случае, если вы понимаете суть самой ипотеки, а также правила ее создания и удаления.

Что такое ипотека?

Согласно определению, ипотека - это так называемая ограниченное право собственности, которое обеспечивает погашение данного требования (например, ссуды) на недвижимость . Он создан в интересах кредитора (например, банка), который может благодаря ему в случае дефолта должника (например, заемщика) удовлетворить свои имущественные претензии.

Ипотека возникает, когда она занесена в земельный и ипотечный регистр данной недвижимости, а срок ее действия истекает, когда полностью погашена задолженность перед залогодержателем. Это означает, что кредитор имеет право предъявлять претензии к недвижимому имуществу независимо от того, принадлежит ли оно ему.

В нынешних реалиях все большую популярность обретает оформление ипотеки онлайн, через надеждые ресурсы, такие как online-ipoteka.ru.

Создание ипотеки - что это значит для кредитора и что это значит для должника?

Когда ипотечный заемщик перестает выплачивать взносы по кредиту, банк может потребовать от него продать недвижимость, обеспеченную ипотекой, и погасить весь долг . Если у него уже есть задолженность по нескольким последующим платежам, но он постоянно не начинает переговоры с банком, его дело в конечном итоге может быть передано в суд, а затем к судебному приставу.

В случае судебного пристава недвижимость продается на аукционе. Независимо от варианта, залогодержатель первым получает причитающуюся сумму. Для должника и / или других его кредиторов возможен профицит, то есть разница между ценой квартиры и суммой погашенного долга.

Заемщик может также добровольно продать заложенную недвижимость (например, из-за желания сменить место жительства). В этом случае применяются те же правила, что и в вышеупомянутых случаях.

Что может быть ипотека?

Имейте в виду, что ипотекой может быть обременена не только недвижимость, но и:

• право кооперативной собственности на помещение;
• бессрочный узуфрукт;
• иск, обеспеченный ипотекой;
• дробная часть имущества.

Неважно, что именно защищено. Ипотека обеспечивает требование и может быть выражена только в определенной денежной сумме . Стоит подчеркнуть, что сумма залога не обязательно должна соответствовать сумме обязательства или стоимости имущества.

Покупка квартиры в ипотеку - где и как оформить ипотеку?

Перед покупкой выбранной недвижимости обязательно проверьте ее земельный и ипотечный реестр (доступны электронные реестры земли и ипотеки, где документ становится доступным в Интернете после ввода номера KW). В земельном и ипотечном реестре содержится вся самая важная информация о недвижимости, в том числе информация о возможных ограничениях в отношении помещений или обременении по ипотеке.

Информацию об установленной ипотеке можно найти в разделе IV земельно-ипотечного реестра. Вы можете узнать, кто является залогодержателем и какой размер долга. Если же, с другой стороны, имущество было арестовано судебным приставом, этот факт раскрывается в разделе III земельного и ипотечного реестра.

Какие бывают виды ипотеки и чем они отличаются?

Ипотека на собственность чаще всего связана с получением ипотеки , но она также может обеспечить другой вид кредита или ссуды. Независимо от вида ответственности, ипотека дома или квартиры здесь является добровольной (договорная ипотека). Владелец добровольно подает декларацию в форме заявки на регистрацию земли и ипотеки или нотариального акта, обязуясь для обеспечения погашения данного обязательства установить ипотеку в пользу кредитора.

Залогодержателем обычно является банк. Ипотека также может быть оформлена в пользу других организаций, например, налоговой инспекции или учреждения социального страхования. В таких случаях ипотечный сбор не требует согласия должника (обязательная ипотека) и возникает из-за неуплаченных публично-правовых обязательств, штрафов или алиментов.

Покупка квартиры в ипотеку в кредит: формальности, процедуры, риски

У вас могут возникнуть более серьезные проблемы с покупкой недвижимости, обремененной обязательной ипотекой, чем с договорной, что является следствием трудностей с получением банковского финансирования. Некоторые банки не заинтересованы в предоставлении кредитов под такие операции. Следует иметь в виду несколько важных аспектов.

Кто выплачивает ипотечный кредит на имущество, имеющее задолженность?

Чтобы не нести ответственность по долгам текущего собственника, необходимо убедиться, что недвижимость освобождена от ипотеки. Ипотека может быть аннулирована как покупателем, так и продавцом недвижимости . Последний может сделать это до подписания нотариального акта договора купли-продажи или приложив к нему заявление о снятии ипотеки.

Эту формальность покупатель может завершить, став новым владельцем квартиры. Ему достаточно подать соответствующее заявление в суд земельно-ипотечной книги с приложенным согласием на аннулирование ипотеки. Первая часть кредита будет переведена на погашение долга (то есть кредитору), а оставшаяся сумма финансирования поступит на счет продавца.

Решение о снятии ипотеки выносится судом в течение нескольких недель с момента подачи заявления. Распоряжение суда отправляется по адресу, указанному в нотариальном акте или заявлении.

Покупка недвижимости в кредит с ипотекой

Когда вы покупаете в собственность с договорной ипотекой по ипотечному кредиту, вы должны принять во внимание практически один и ту же формальность , как и в случае сделки квартиры без вступления ипотеки. Однако перед тем, как вся процедура начнется, вы получите справку от продавца о непогашенной ссуде. Это важный документ, который должен включать такую ​​информацию, как:

• реквизиты заемщика и банковские реквизиты;
• остаток и валюта ссуды;
• номер погашаемого счета;
• комиссия за досрочное погашение кредита;
• обещание аннулировать ипотеку после того, как кредит будет полностью погашен.

Когда дело доходит до оформления кредита, банк проверит вашу кредитоспособность . Он также проанализирует, какие данные были собраны о заявителе: бюро кредитной информации и бюро экономической информации. Он также потребует предоставить личные и финансовые документы, а также документацию, касающуюся приобретаемой недвижимости.

По сравнению с классическими случаями, основное отличие заключается в том, что весь процесс получения кредита обычно занимает немного больше времени.